풍운의 유튜브 자막 추출기
22:20
지혜를 얻기 위해 책 100권을 읽어야 한다는 말은 틀렸습니다.
머릿속에 정리된 틀이 없다면 아무리 많은 정보를 쏟아부어도 그건 그냥
흘러가 버리는 소음일 뿐입니다. 사람들은 무언가 대단한 비법이 있을
거라고 착각하며 평생을 찾아헤매지만 사실 인생을 바꾸고 불을 쌓는 원리는
아주 단순한 몇 가지 생각 도구만 있으면 충분합니다. 저는 그걸 멘탈
모델이라고 부르는데 이걸 제대로 갖추지 못한 채 지식만 쌓는 것 마치
뼈대 없는 건물에 벽돌만 계속 올리는 것과 같습니다. 조금만 바람이 불어도
와르르르 무너져 내리죠. 반대로이 생각의 뼈대가 튼튼한 사람은 세상이
아무리 복잡하게 돌아가도 흔들리지 않습니다. 그들은 남들이 미친듯이
뛰어다닐 때 가만히 앉아서 상황을 꿰뚫어보고 남들이 실수를 연발할 때
멍청한 짓을 피하는 것만으로 승리합니다.
대부분의 교육은 지식을 각기 다른 방에 가두는 식으로 이루어집니다.
경제학 교실에서는 경제만 배우고 심리학 교실에서는 심리만 배우죠.
하지만 세상은 그렇게 나뉘어 있지 않습니다. 모든 문제는 서로 얽혀
있습니다. 그래서 한 가지 도구만 가진 사람은 모든 문제를 못으로만
보게 됩니다. 망치를든 사람에게는 모든게 못으로 보이는 법이니까요.
그런 식으로는 복잡한 현실을 이길 수 없습니다. 여러 분야의 핵심 개념들을
가져와서 머릿속에 촘촘한 격자 모형을 만들어야 합니다. 오늘은 제가 평생을
지켜온 그리고 버크쇼 해서웨이를 이끌며 수없이 증명해 온 다섯 가지
핵심 생각 도구에 대해 아주 긴 이야기를 해 보려 합니다. 이건
단순히 투자를 잘하는 법이 아니라 세상을 오해하지 않고 살아가는 법에
가깝습니다. 첫 번째 도구는 거꾸로 생각하기, 즉
역발상입니다. 사람들은 보통 어떻게 하면 성공할까를 고민합니다. 어떻게
하면 행복해질까, 어떻게 하면 부자가 될까를 묻죠. 하지만 저는 반대로
질문합니다. 어떻게 하면 실패할까? 어떻게 하면 비참해질까? 어떻게 하면
가난해질까?이 이 질문에 대한 답을 찾고 그것만 피하면 됩니다. 아주
단순해 보이지만이 사고 방식은 강력합니다. 대수학에서도 복잡한
문제는 답을 구하려 하기보다 문제를 거꾸로 뒤집었을 때 풀리는 경우가
많습니다. 인생도 똑같습니다. 제 삶의 모토 중 하나는 내가 어디서
죽을지 알면 그곳에만 가지 않겠다는 것입니다. 농담처럼 들리겠지만 여기엔
깊은 진실이 담겨 있습니다. 제2차 세계 대전 당시 통계학자들은 비행기가
안전하게 귀환할 방법을 찾으려고 했었습니다. 하지만 거꾸로 생각했어야
합니다. 어떤 상황에서 비행기가 격추되는가를 연구하고 그 상황을
피하는 쪽에 집중했어야 했지요. 여러분이 인생의 난재를 만났을 때
앞으로 나아가려고만 하지 말고 뒤로 돌아가 보십시오. 무엇이 여러분의
발목을 잡고 있는지 무엇이 여러분을 구렁통이로 몰아넣울지를 먼저 파악하고
그것을 제거하십시오. 한국에서 많은 젊은 친구들이 주식
시장에 뛰어들어 빨리 부자가 되고 싶어 한다고 들었습니다. 그들은 대박
종목을 찾으려 밤을 세우고 차트를 분석합니다.
하지만 저는 그들에게 묻고 싶습니다. 주식 시장에서 확실하게 돈을 잃는
방법은 무엇입니까? 아마도 빚을 내서 투자하는 것. 잘 모르는 기업에
소문만 듣고 돈을 넣는 것. 그리고 감정에 휘둘려 사고 파는 것일
겁니다. 그렇다면 성공하는 방법은 간단해집니다. 빚을 내지 않고 내가
확실히 아는 기업에만 투자하며 감정을 배제하고 기다리는 것입니다. 사람들은
똑똑해지려고 애쓰지만 사실 가장 큰 승리는 멍청한 짓을 하지 않는 데서
옵니다. 저는 평생 천재가 되려고 노력한 적이 없습니다. 그저 멍청한
실수들을 하나씩 제거해 나갔을 뿐입니다. 성공은 잡으려고
쫓아다니는게 아니라 실패의 원인들을 제거했을 때 자연스럽게 남는
결과물입니다. 행복도 마찬가지입니다. 행복해지려고 애쓰기보다 질투, 원망,
자기 연민 같은 불행의 씨앗들을 내 마음에서 제거하는 것이 훨씬 빠르고
확실한 길입니다. 특히 질투는 정말 멍청한 죄악입니다. 다른 죄들은
저지르면 적어도 쾌락이라도 주지만 질투는 오직 고통만 줍니다. 남이
나보다 잘 나가는 것을 목 견뎌하는 그 마음이 여러분의 판단력을 흐리고
결국 비참한 결정을 내리게 만듭니다. 거꾸로 생각하십시오.
불행해지는 확실한 방법들을 피하면 남은 것은 행복뿐입니다.
두 번째 도구는 능력 범위입니다. 이건 자신의 한계를 아는 지혜입니다.
사람들은 모르는 것을 안다고 착각할 때 가장 큰 위험에 빠집니다.
세상에는 두 종류의 지식이 있습니다. 하나는 진짜 지식이고 다른 하나는
운전 기사의 지식입니다. 플랑크라는
위대한 물리학자가 노벨상을 받고 강연을 다니던 시절 그의 운전 기사는
매일 맨 뒷자리에서 플랑크의 강연을 들었습니다. 어느 날 기사가
말했습니다. 박사님 그 강연은 하도 많이 들어서 저도 외울 지경입니다.
이번 미헨 강연에서는 제가 박사님 흉내를 내고 박사님이 제 모자를 쓰고
앉아 계시면 어떨까요? 플랑크는 웃으며 승락했습니다.
기사는 강단에 올라가 유창하게 강연을 마쳤습니다. 그런데 한 물리학자가
손을 들고 아주 까다로운 질문을 던졌습니다. 기사는 당황하지 않고
말했습니다. 민헨 같은 선진적인 도시에서
이렇게 단순한 질문이 나올 줄은 몰랐군요. 그건 제 운전 기사도
대답할 수 있으니 그에게 마이크를 넘기겠습니다.이
이야기는 웃어 넘길게 아닙니다. 우리 주위에는 운전 기사의 지식을 가진
사람들이 넘쳐납니다. 앵무새처럼
용어를 을퍼대고 뉴스를 재탕하지만 정작 그 내용의 깊이나 원리는 모르는
사람들 말입니다. TV에 나와서 경제를 논하는 전문가들, 유튜브에서
미래를 예측한다는 사람들 중 상당수가 사실은 운전 기사들입니다. 투자를 할
때도 사업을 할 때도 마찬가지입니다. 내가 무엇을 알고 무엇을 모르는지 그
경계선을 명확히 긋는 것이 중요합니다. 그 원의 크기는 중요하지
않습니다. 원이 작아도 상관없습니다. 중요한 건 그 원 안에서만 움직이는
것입니다. 저는 제가 이해할 수 없는 기술주나 유행하는 바이오산업에는
눈길도 주지 않습니다. 남들이 거기서 돈을 벌든 말든 상관하지 않습니다.
그건 제 능력 범위밖의 일이니까요. 옆집 사람이 비트코인으로 돈을
벌었다고 해서 배합하지 마십시오. 그건 그 사람의 게임이지 여러분의
게임이 아닙니다. 하지만 많은 사람이 남들이 돈을 번다는 이유만으로 혹은
뒤쳐질까 봐 두렵다는 이유로 자신의 능력 범위를 벗어나 낯선 곳으로
뛰어듭니다. 그건 용기가 아니라 무모함입니다. 자신의 능력 범위를
벗어나는 순간 여러분은 도박판에 들어선 것이나 다름 없습니다. 자신이
잘 아는 분야. 경쟁 우의를 가질 수 있는 좁은 영역을 파고들어 그 안에서
왕이 되십시오. 모르는 것을 모른다고 인정하는 것은 부끄러운 일이 아니라
오히려 가장 안전한 방패이자 강력한 무기가 됩니다. 여러분의 능력 범위
경계선이 어디인지 확인하는 방법은 간단합니다. 여러분이 어떤 분야에서
반대편의 주장을 그 주장하는 사람보다 더 잘 설명할 수 없다면 여러분은 그
분야를 모르는 것입니다. 세 번째 도구는 복리입니다. 아인슈타인이
세계 팔대 불가사이라고 했다는 말은 유명하지만
사람들은 여전히 복리의 진정한 힘을 과소 평가합니다.
복리는 단순히 돈이 불어나는 원리가 아닙니다. 그것은 세상 만물에
적용되는 거대한 법칙입니다. 지식도 복리로 쌓이고 인간 관계도
복리로 깊어지며 신뢰도 복리로 두터워집니다. 하지만 복리가 마법을
부리기 위해서는 반드시 필요한 재료가 하나 있습니다. 바로 끈기 있는
인내심 그리고 방해하지 않음입니다. 눈덩이를 굴려 본 적이 있습니까?
처음에는 아무리 굴려도 크기가 커지는게 눈에 보이지 않습니다. 손만
실이고 힘들죠. 하지만 어느 임계점을 넘어서는 순간 눈덩이는 무서운 속도로
커지기 시작합니다. 나중에는 가만히 놔둬도 제 무게 때문에 굴러가며
주변의 눈을 집어삼킵니다. 인생도 이와 같습니다. 매일밤 잠들기
전에 오늘 하루 내가 조금 더 현명해졌는지
자문에 보십시오. 아주 조금이라도 좋습니다. 그 작은 지혜들이 쌓이고
쌓이면 10년 20년 후에는 누구도 따라잡을 수 없는 격차를 만들어
냅니다. 문제는 대부분의 사람이 그 지루한 초반부를 견디지 못한다는
겁니다. 투자를 할 때도 사람들은 1년에 두 배 세 배를 벌고 싶어
합니다. 하지만 그런 조급함이 복리의 흐름을 끊어 버립니다. 잦은 매매는
복리의적인 세금과 수수료를 발생시키고 무엇보다 실수를 유발합니다. 복리의
제일 원칙은 절대로 불필요하게 중단시키지 말라는 것입니다. 아무것도
하지 않고 가만히 있는 것 그게 사실은 가장 어려운 일입니다.
사람들은 활동적이어야 돈을 번다고 생각하지만 큰 돈은 사고파는 데서
나오는게 아니라 기다림에서 나옵니다. 저는 버크셔 해서웨이에서 수십년 동안
멍청한 결정을 내리지 않으려고 노력하며 그저 앉아만 있었습니다. 월
스트리트에 모든 사람이 미친 듯이 거래할 때 저는 신문을 읽고 생각하며
좋은 기회가 올 때까지 몇 년이고 현금을 쥐고 기다렸습니다. 그리고
기회가 왔을 때 과감하게 행동했습니다. 그게 전부입니다.
나무를 심고 다음날 뿌리가 내렸나 파헤쳐 보는 사람은 절대 검목을 얻을
수 없습니다. 시간을네 편으로 만드십시오. 불필요하게 개입하지 말고
시간이 알아서 일하게 놔두십시오. 복리의 그래프는 직선이 아니라
기하급수적 곡선입니다. 그 곡선의 뒷부분 즉 폭발적인 성장의 구간을
맛보고 싶다면 초반의 지루함을 견뎌내는 엉덩이의 힘이 필요합니다.네
번째는 신뢰성과 안전 마진입니다. 이건 공학에서 빌려온 개념이지만 인생
전체를 관통하는 지혜입니다. 다리를 건설할 때 10톤 트럭이 지나갈
다리라면 엔지니어는 10톤을 견디게 설계하지 않습니다. 30톤, 50톤을
견디게 짓습니다. 그래야 예상치 못한 돌풍이 불거나 자재가 조금 부식되어도
다리가 무너지지 않으니까요. 이것이 바로 안전 마진입니다. 미래는 알 수
없습니다. 아무리 정교한 예측 모델을 돌려도 내일 무슨 일이 일어날지는
신만이 아십니다. 그렇기 때문에 우리에게는 예측이 빛나가도 살아남을
수 있는 완충 지대가 필요합니다. 하지만 사람들은 자신의 인생을 설계할
때 안전 마진을 두지 않습니다. 자신의 능력을 최대치로 가정하고
미래가 장미빛일 거라고 믿으며 계획을 짭니다. 대출을 한도 끝까지 받아
집을 사고 수입이 계속 늘어날 거라고 가정하고 소비 수준을 높힙니다.
그러다 얘기 못한 사고가 터지거나 경기가 조금만 나빠지면 순식간에
무너집니다. 여유가 없기 때문입니다.
투자에서도 마찬가지입니다. 기업의 가치가 100이라면 90이나 95에
사는 건 투자가 아닙니다. 60이나 50에 사야 합니다. 그래야 내
계산이 틀렸을 때도 손해를 보지 않고 운이 나빠도 살아남을 수 있습니다.
삶에서 가장 중요한 것은 똑똑한 것보다 신뢰할 수 있는 사람이 되는
것입니다. 안전 마진이 물리적인 여유라면 신뢰는 인간관계의 안전
마진입니다. 아무리 머리가 좋아도 신뢰할 수 없는
사람과는 누구도 오래 일하고 싶어하지 않습니다. 약속을 지키고 시간을
음수하며 맡은 일은 반드시 해내는 사람. 이런 평판은 하루 아침에
만들어지지 않지만 한 번 만들어지면 엄청난 경제적 해자가 됩니다. 신뢰는
거래 비용을 획기적으로 낮춰 줍니다. 서로 믿으면 계약서도 변호사도 필요
없습니다. 그냥 악수 한 번이면 충분합니다. 저는 평생을 그런
파트너들과 함께 일해 왔고 그것이 제 성공에 숨은 비결 중 하나입니다.
여러분 스스로가 그런 신뢰할 수 있는 시스템이 되십시오. 여유를 두고
튼튼하게 그리고 변함 없이 그것이 험란한 세상에서 끝까지 살아남는
방법입니다. 마지막 다섯 번째 도구는 인간의 오판
심리학. 그중에서도 인센티브의 힘을 이해하는 것입니다. 나에게 인센티브를
보여주면 나는 결과를 보여주겠다라는 말이 있습니다. 사람들은 논리나
이성보다 보상 체계 즉 인센티브에 따라 움직입니다. 이걸 이해하지
못하면 세상을 영원히 오해하게 됩니다. 페덱스라는 회사가 처음
생겼을 때 그들은 큰 문제에 봉착했습니다. 밤 사이에 들어온
화물들을 비행기에 싣고 정시에 출발시켜야 하는데 직원들이 자꾸
늑장을 부리는 것이었죠. 아무리 호소를 하고 교육을 해도 해결되지
않았습니다. 경영진은 고민 끝에 급여 체계를 바꿨습니다.
시간당 급여을 주는 대신 할당된 짐을 다 씻고 나면 퇴근해도 좋다라고 바꾼
겁니다. 그러자 기적이 일어났습니다. 직원들은 누구보다 빠르게 움직였고
문제는 하루 아침에 해결되었습니다. 이게 바로 인센티브의 힘입니다. 왜
은행 직원은 당신에게 필요하지도 않은 복잡한 금융 상품을 권할까요? 그가
나쁜 사람이라서가 아닙니다. 그렇게 해야 그가 보너스를 받거나 승진하기
때문입니다. 왜 정치인은 듣기 좋은 말만 하고 지키지 못할 약속을
난발할까요? 그래야 표를 얻을 수 있는 시스템이기 때문입니다. 상대방의
행동이 이해가 가지 않을 때는 그가 어떤 보상 체계 안에 있는지를
살펴보십시오. 그러면 모든 의문이 풀립니다. 사람들은 자신의 이익에
부합하는 방향으로 믿음을 조작하고 그것을 합리화 하는데 천재적입니다.
이것은 자기 자신을 다룰 때도 유용합니다. 나쁜 습관을 고치고
싶다면 의지력을 탓타지 말고 환경과 보상 구조를 바꾸십시오. 공부를 하고
싶다면 스마트폰을 멀리 치우는 환경을 만들고 작은 성취에 대해 스스로에게
보상을 주십시오. 인간은 생각보다 단순한 동물입니다.
당근과 채찍의 위치만 바꿔도 행동은 극적으로 변합니다. 투자할 때도
경영진이 주주와 같은 배를 타고 있는지 그들의 보상이 기업의 장기적
성장과 연동되어 있는지 확인해야 합니다. 인센티브 구조가 잘못된
곳에서는 반드시 사기나 부패 혹은 파멸적인 실수가 일어납니다. 이건
예외가 없는 법칙과도 같습니다. 세상을 도덕적인 잣대로만 보지 말고이
차가운 인센티브의 안경을 쓰고 들여다보는 연습을 하십시오. 그러면
사람들의 숨은 동기가 보이고 미래 행동을 예측할 수 있게 됩니다.이
다섯 가지 멘탈 모델들은 서로 동떨어진 것이 아닙니다. 이것들은
서로 얽히고 설켜서 격자 모형을 만듭니다. 하나의 문제를 볼 때
역발상으로 위험을 제거하고 능력 범위 안에서 판단하며 안전 마진을 확보한
상태에서 인센티브 구조를 파악하고 복리의 시간까지 기다리는 것.이 이
모든 것이 동시에 작동할 때 비로소 우리는 현명한 결정을 내릴 수
있습니다. 물론 이렇게 생각하는 것은 피곤한 일입니다. 뇌는 에너지를
아끼고 싶어 하니까요. 그래서 사람들은 군중심리라는 편한 길을
택합니다. 남들이 하는 대로 따라하면 마음은 편합니다. 한국 사회처럼
경쟁이 치열하고 유행의 민감한 곳에서는 더더욱 그렇겠죠. 남들이
아파트를 사니까 나도 사고 남들이 주식을 하니까 나도 합니다. 하지만
군중을 따라가는 것은 평균을 얻겠다는 뜻이고 평균적인 성과로는 절대 부자가
될 수 없습니다. 아니 종종 절벽을 향해 달려가는 레밍 때처럼 다 같이
망하는 길로 들어서기도 합니다. 스스로 생각하는 훈련을 해야 합니다.
TV나 신문 혹은 옆자리 김대리의 말이 아니라 여러분의 머릿속에 있는
검증된 멘탈 모델의 사실을 대입해 보고 판단하십시오. 사람들은 자꾸
새로운 것, 복잡한 것, 남들이 모르는 비밀스러운 정보를 원합니다.
하지만 진리는 되게 오래되었고 투박하며 단순합니다. 제가 말한이
도구들은 수백년 전에도 통했고 지금도 통하며 앞으로 100년 뒤에도 통할
것입니다. 왜냐하면 이것은 인간의 본성과 세상의 이치에 뿌리를 두고
있기 때문입니다. 책을 많이 읽는 것은 좋습니다. 저 역시 활자
중독이라고 불릴만큼 평생 책을 손에서 놓지 않았습니다.
제 자식들은 저를 다리가 달린 책이라고 불렀으니까요.
하지만 단순히 지식을 수집하는 사서가 되지 마십시오. 책 한 권을 읽더라도
그 안에서이 세상을 설명하는 근본적인 원리를 뽑아내어 여러분의 머릿속
격자에 끼워 넣으십시오. 역사책에서 인간의 관계를 배우고 생물학에서 적자
생존을 배우고 심리학에서인지 편양을 배우십시오. 그렇게 만들어진 생각의
틀은 평생 여러분을 지켜주는 자산이 될 것입니다. 인생은 생각보다
깁니다. 서두르지 마십시오. 오늘 제가 말씀드린이 다섯 가지 도구를
주머니에 넣고 천천히 하지만 멈추지 말고 걸어가십시오. 멍청한 짓을
피하고 아는 것 안에서 행동하며 신뢰를 쌓고 기다린다면 시간은 결국
여러분의 편이 되어줄 것입니다. 복잡하게 생각하지 마십시오.
단순함이야말로 가장 높은 수준의 정교함입니다. 제
긴 이야기를 들어 주셔서 감사합니다. 이제 책을 덮고 스스로 생각할
시간입니다.